Ежедневно десятки людей становятся жертвами кибермошенников. Кто-то теряет деньги по наивности, другие – попадают в лапы к профессионалам, мошеннические схемы которых трудно распознать с первого взгляда.

По данным статистики больше всего мошенников «обитает» на сайтах бесплатных объявлений. С помощью  специальных ресурсов можно продать и купить что угодно, просто разместив соответствующее объявление, правдивость которого проверять, к сожалению, никто не будет. Оплата вперед – обычная практика, которую с успехом применяют работающие на таких сайтах мошенники. Их задача заставить покупателя заплатить за несуществующий товар.

Так, житель областного центра стал жертвой аферистов, переведя 70 тысяч рублей со своей банковской карты в качестве залога за автомобиль. После получения денег продавец перестал выходить на связь. Более 30 тысяч «подарил» мошенникам другой калужанин, пытаясь купить пневмодрель. Мужчина перевел на указанный счет необходимую сумму, но, так и не дождавшись обещанной посылки в назначенный срок, понял, что его обманули, и обратился с заявлением в полицию. Почти на 5 тысяч рублей пополнились счета киберворов после оплаты жительницей Обнинска  фейковой мебели. Надо ли говорить, что оплаченный товар она так и не получила? Таким нехитрым способом только за один апрельский день у калужан было похищено более 100 тысяч рублей.

Кажется, что таких мошенников невозможно распознать, но есть одна черта, которая их объединяет, – знание психологии и человеческих слабостей. «Самое лучшее, что можно сделать в ситуации со «слишком заманчивым предложением» - это взять паузу, чтобы подумать, проверить всю информацию или посоветоваться с родными и друзьями, - отмечает и.о. управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Владимир РЕПЕТА. – Если вы приняли решение совершить покупку, то стоит помнить об основных правилах. Во-первых, для денежных переводов между счетами и картами как внутри одного, так и между разными банками, достаточно знать только номер карты, во-вторых, пароли, PIN-коды, коды подтверждения из СМС-сообщений сообщать нельзя никому, даже сотрудникам вашего банка. А если вы все же стали жертвой изобретательных «продавцов-мошенников», то следует сразу обратиться в полицию.»

«Школа денег» Калужского Отделения Банка России продолжает свою работу в регионе.

В апреле начался новый цикл мастер-классов под кодовым названием «3П». Эксперты Отделения научат клиентов банков (работников торговли, транспорта, сферы услуг, население) правильно проверять подлинность при помощи правила трёх П: «ПОВЕРНИ! ПОСМОТРИ! ПОТРОГАЙ!». Именно этими нехитрыми манипуляциями можно со всех сторон изучить банкноту и определить ее подлинность, как говорится, не отходя от кассы.

«Безналичные платежи все больше и больше завоёвывают мир. Но почти во всех странах мира в общем объеме транзакций наличные деньги      по-прежнему занимают львиную долю, - отмечает руководитель Отделения Владимир РЕПЕТА. – До тех пор, пока использование мобильных и бесконтактных платежей не будет повсеместным, безопасным и доступным для всех людей, наличные деньги продолжат играть важную роль. А определение подлинности денег в наших кошельках будет актуальным».

Мастер-классы будут проходить еженедельно в здании Отделения Банка России по адресу г. Калуга, ул. Ленина, д.76. Записаться на «урок» можно по телефонам (484-2) 503-175 или 503-268.

Количество операций, совершаемых калужанами с использованием банковских карт, с каждым годом неуклонно растет. Так, в 2017 году пластик использовали в 7 раз чаще, чем три года назад. Учитывая, что почти в каждом магазине шаговой доступности уже есть терминалы для оплаты, гораздо удобнее носить с собой карту, чем кошелек с наличностью. Тем более что банки сегодня предлагают своим клиентам карты на любой вкус и цвет, с удобным функционалом и нужным лимитом, а также с участием в выгодных программах лояльности. Многие родители предпочитают уже и карманные деньги своим детям «скидывать» на карту. А вот с какого возраста нужно знакомить ребенка с банковской картой, и какие риски сопряжены с обладанием этим платежным инструментом?

            Сегодняшние дети родились и живут в век информационных технологий. Нынешние школьники — так называемое поколение Z. Они практически с рождения знают, что такое компьютер, а вместо игрушек у них смартфоны и планшеты. К счастью или наоборот, но в их жизни мобильные технологии играют важную роль. Поэтому привычные нам бумажные деньги и металлические монеты для подрастающего поколения – уже почти каменный век, а электронные деньги, к которым относятся и банковские карты, - естественная часть жизни.

            Родителям важно понимать, на что и как ребенок тратит деньги, не угрожает ли ему при этом опасность. Эта проблема прекрасно решается, когда карманные деньги переходят на банковские карты. Тогда и родителям проще контролировать бюджет ребенка. А дети, благодаря картам, получают азы финансовых знаний и навыки разумного обращения с деньгами. Кроме того, узнать у ребенка, куда он тратит наличные карманные деньги, практически невозможно, если он сам, конечно, об этом не расскажет. Карта же позволяет родителям легко контролировать траты ребенка с помощью СМС или через интернет-банк. При этом узнать можно не только потраченную сумму и на что он ее потратил, но и где была совершена покупка. Кстати, счет, к которому привязана карта, для детей до 14 лет счет может быть открыт только на имя родителя. Что касается детей старше                          14 – здесь уже следует решать родителям, в какой степени они хотят контролировать операции ребенка по карте.

Вообще плюсов в  использовании банковских карт для карманных расходов детей много. Во-первых, оформляя «детскую» банковскую карту, вы можете установить минимальные лимиты на операции. Их можно установить на день, неделю или месяц. Еще можно ввести ограничения на определенные категории операций (например, покупки в Интернете) или определенные категории торговых точек.

Если ребенок уезжает в другой город, например, в летний лагерь, родителям не нужно сразу давать ему с собой большую сумму денег. Можно пополнять счет карты по мере необходимости.

Еще один аргумент за, конечно, безопасность. Дети часто теряют деньги и могут стать жертвами воровства. Потеря карты, в отличие от наличных, не означает, что с деньгами надо сразу же попрощаться. Достаточно позвонить в свой банк и заблокировать утерянную карту.

«Банковская карта – это не просто признак взрослости. Благодаря ей, ребенок начнет лучше понимать, как формируется семейный бюджет и как он расходуется. Это поможет ребенку ответственно относиться к деньгам и научиться планировать свои расходы», - отмечает руководитель Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир РЕПЕТА

            Но, к сожалению, у всего есть обратная сторона. Дети неопытны и доверчивы, чем и пользуются карточные мошенники. Поэтому перед тем, как вручить ребенку банковскую карту, необходимо научить его правилам безопасности. Нужно отметить, что правила финансово грамотного обращения с банковскими картами едины и для юных пользователей, и для взрослых. Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV-код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам. Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка держателей карт. В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Будьте бдительны, совершая покупки через Интернет-магазины. Используйте только проверенные ресурсы и защищенные соединения.

Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, то в течение суток после списания денег необходимо сообщить информацию в свой банк. Затем обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся. Будут ли возвращены деньги, зависит от исхода расследования, которое проводит банк. Если в результате проверки выяснится, что деньги были списаны мошенниками в результате использования скомпрометированных владельцем карты данных (например, ПИН-кода), которыми располагает только он, и он же несет полную ответственность за их сохранность, то, к сожалению, деньги вернуть не удастся. Возврат денег в рамках работы правоохранительных органов возможен по итогам расследования уголовных дел, в случае их возбуждения.

В прошлом году в Калужском регионе в электронном виде было заключено более 60 тысяч договоров страхования автогражданской ответственности. В среднем за один день калужане оформляли 166 полисов е-ОСАГО. Для сравнения, в 2016 году, до введения обязательных продаж е-ОСАГО, этот показатель составлял всего пять полисов в день.

Как пояснили в Отделении Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, популярность электронной автогражданки росла весь 2017 год, в начале которого продажи ОСАГО в электронном виде стали обязательными для страховщиков. «Электронный полис стал удобной альтернативой оформления полиса в офисе, – отметила заместитель управляющего калужским Отделением Банка России Лариса ЗАХАРОВА. – Автовладельцы экономят время, избегают необоснованных отказов страховщиков от заключения договора и экономят деньги, оплачивая только стоимость полиса ОСАГО без дополнительных услуг». Также оформление страховки через интернет улучшило доступность полисов ОСАГО, в том числе для жителей отдаленных районов области.

При этом посредничество в е-ОСАГО запрещено законом. Однако недобросовестные «помощники» нередко предлагают автовладельцам за небольшую комиссию выписать электронный полис, но занижают мощность двигателя, оформляют полис в другом регионе, где это дешевле. Разницу они кладут к себе в карман, а владелец автомобиля получает недействительный документ. Некоторые мошенники рассчитывают на невнимательность автолюбителей и пытаются подделать сайты страховщиков, чтобы получить деньги за фальшивые полисы или украсть данные платежной карты.

Чтобы не стать жертвой аферистов, не следует обращаться к посредникам, а оформлять е-полис только на официальном сайте страховщика. Список есть на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». И, кстати, легальные страховые компании, за которыми Банк России осуществляет надзор, теперь помечены в интернете зеленым кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ».

За 2017 год в Калужской области объем средств, привлеченных кредитными организациями, увеличился на 4,7% и составил 213,7 млрд рублей. При этом объем вкладов калужан вырос до 139,9 млрд рублей.

Как отмечает Отделение по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, в объеме привлеченных средств на протяжении нескольких лет основную долю занимают вклады физических лиц. По итогам прошлого года они составили 65,5%. В структуре депозитов населения преобладают рублевые вклады, доля которых в общем объеме составила 90,5%.

Средства индивидуальных предпринимателей Калужской области в кредитных организациях региона увеличились в полтора раза - до 2,8 млрд рублей.

Как напоминает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова, согласно федеральному законодательству на сумму 1,4 млн рублей в кредитных организациях застрахованы как вклады физических лиц, так и средства индивидуальных предпринимателей.

На начало года на территории Калужской области действовало 3 региональных банка, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, а также 224 внутренних структурных подразделения кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).